財(cái)務(wù)顧問(wèn)是做什么的(上海財(cái)務(wù)律師秦顧問(wèn))

財(cái)務(wù)顧問(wèn)是受過(guò)培訓(xùn)以幫助人們管理財(cái)務(wù)生活的人?！柏?cái)務(wù)顧問(wèn)”這個(gè)術(shù)語(yǔ)是一個(gè)籠統(tǒng)的術(shù)語(yǔ)，包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃師和財(cái)富管理人員等，盡管某些專業(yè)人士的資質(zhì)有所不同。

根據(jù)他們的特定知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和專長(zhǎng)，一些財(cái)務(wù)顧問(wèn)可以幫助處理特定的財(cái)務(wù)規(guī)劃問(wèn)題，例如稅收、保險(xiǎn)或遺產(chǎn)規(guī)劃。

由于沒(méi)有兩個(gè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)是完全相同的，因此在委托他們制定財(cái)務(wù)計(jì)劃之前了解個(gè)人的背景是一種很好的做法。某些非常適合一位投資者的顧問(wèn)可能并不適合另一位投資者，因此找到可以為您的特定情況增加價(jià)值的人尤為重要。

財(cái)務(wù)顧問(wèn)做什么的?

一般而言，財(cái)務(wù)顧問(wèn)會(huì)針對(duì)個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況提供建議、分析和策略。一些財(cái)務(wù)顧問(wèn)管理客戶的資金，而其他人可能會(huì)提供每小時(shí)或按需提供的建議。

鑒于技術(shù)在過(guò)去幾十年里迅速崛起，財(cái)務(wù)顧問(wèn)現(xiàn)在以機(jī)器人顧問(wèn)的形式出現(xiàn)，這是一種旨在管理資金并向不干涉投資者提供基本建議的技術(shù)平臺(tái)。機(jī)器人顧問(wèn)主要以極低的成本提供投資組合管理服務(wù)，讓投資者可以簡(jiǎn)單地轉(zhuǎn)移資金并專注于生活的其他方面。

大多數(shù)投資者都可以使用在線財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，例如一些折扣經(jīng)紀(jì)公司(Vanguard、Schwab 和 Fidelity)提供的服務(wù)，而且成本也很低。這些提供商中的每一個(gè)都提供略有不同的產(chǎn)品財(cái)務(wù)顧問(wèn)是做什么的，但總體思路是他們將提供定制的投資組合以及與人類財(cái)務(wù)規(guī)劃師的一些聯(lián)系。將此選項(xiàng)視為一種混合方法。

然后是獨(dú)立的財(cái)務(wù)規(guī)劃師。如果您想與真人一起工作，您將支付更多費(fèi)用，但您也會(huì)獲得更多個(gè)性化指導(dǎo)。有些人喜歡與某人談?wù)撍麄兊呢?cái)務(wù)問(wèn)題，而其他人只是希望有一個(gè)有能力的人傾聽(tīng)他們的思考過(guò)程。

許多顧問(wèn)向客戶收取管理資產(chǎn) (AUM) 費(fèi)用，例如管理資產(chǎn)的 1%。雖然這為顧問(wèn)創(chuàng)造了不錯(cuò)的收入來(lái)源，但隨著時(shí)間的推移，這筆費(fèi)用對(duì)投資者來(lái)說(shuō)可能非常昂貴。因此，如果您選擇 AUM 費(fèi)用，您需要絕對(duì)確保您收到了適當(dāng)?shù)幕貓?bào)。

其他顧問(wèn)更像是真正的顧問(wèn)，根據(jù)客戶個(gè)人情況的性質(zhì)和復(fù)雜性收取小時(shí)費(fèi)或固定項(xiàng)目費(fèi)。如果您要為財(cái)務(wù)建議付費(fèi)，這是最直接的方法。每小時(shí)或固定費(fèi)用的顧問(wèn)只按他們的時(shí)間收費(fèi)，并且往往更專注于廣泛的財(cái)務(wù)規(guī)劃，而不僅僅是核心投資管理。

財(cái)務(wù)顧問(wèn)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)有什么區(qū)別?

財(cái)務(wù)顧問(wèn)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)之間幾乎沒(méi)有區(qū)別。兩者都提供相同的服務(wù)，但以不同的公司名稱提供。實(shí)際上，在管理您的個(gè)人財(cái)務(wù)方面，兩者都提供指導(dǎo)和支持。

此外，雖然有些人可能對(duì)財(cái)務(wù)顧問(wèn)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)之間的區(qū)別感興趣，但也許更重要的問(wèn)題是詢問(wèn)您的財(cái)務(wù)專家是否是受托人。受托有義務(wù)在你的利益行事，在任何時(shí)候都。此外，受托人專注于提供稱職、客觀的建議——而不是銷售產(chǎn)品或賺取傭金。

財(cái)務(wù)顧問(wèn)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)都可以提供信托建議，但他們不一定被迫這樣做。一些金融專業(yè)人士對(duì)其客戶沒(méi)有信托責(zé)任，因此作為知情消費(fèi)者，在聘請(qǐng)他們提供服務(wù)之前徹底調(diào)查提供商的背景絕對(duì)至關(guān)重要。

由于沒(méi)有特定的職稱來(lái)表示特定的能力水平財(cái)務(wù)顧問(wèn)是做什么的，因此消費(fèi)者需要了解一些使金融提供商與眾不同的特定憑證。

注冊(cè)財(cái)務(wù)規(guī)劃師 (CFP) 證書反映了財(cái)務(wù)規(guī)劃的黃金標(biāo)準(zhǔn)，這是一個(gè)很好的信號(hào)，表明您的合作對(duì)象在投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、保險(xiǎn)和退休規(guī)劃方面受過(guò)高等教育。CFP 持證人還必須遵守嚴(yán)格的受托責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。

特許金融分析師 (CFA) 稱號(hào)被廣泛認(rèn)為是最難通過(guò)的一系列考試的證書，但其內(nèi)容主要側(cè)重于投資和投資組合管理。CFA 課程不像 CFP 那樣專注于個(gè)人投資咨詢，但它仍然是一個(gè)非常有價(jià)值的名稱——主要是因?yàn)樗膰?yán)謹(jǐn)性。

還有多種其他稱號(hào)，例如特許財(cái)務(wù)顧問(wèn) (ChFC) 稱號(hào)，它是 CFP 稱號(hào)的替代品。ChFC 稱號(hào)的持有者完成與 CFP 認(rèn)證者類似的課程作業(yè)，但他們不受信托標(biāo)準(zhǔn)的約束。

我需要財(cái)務(wù)顧問(wèn)嗎?

雖然除了你之外沒(méi)有人可以回答這個(gè)問(wèn)題，但這真的取決于。在聘請(qǐng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)之前需要考慮的一些問(wèn)題可能包括：

您是否愿意管理自己的投資?

您是否了解您的投資選擇的稅務(wù)影響?

您是否需要第二雙眼睛來(lái)驗(yàn)證您的計(jì)劃?

您的情況是否包括復(fù)雜的家庭動(dòng)態(tài)或其他不尋常的復(fù)雜性?

您是否只是需要知識(shí)淵博的專家的幫助?

如果您正在權(quán)衡是否與財(cái)務(wù)顧問(wèn)合作，這些只是您可能會(huì)考慮的幾個(gè)問(wèn)題。

有時(shí)，這種想法會(huì)在人生的重大關(guān)頭出現(xiàn)。也許你剛剛結(jié)婚，擴(kuò)大了你的家庭，或者失去了所愛(ài)的人。這些是人們?cè)u(píng)估自己生活并嘗試重新設(shè)置財(cái)務(wù)計(jì)劃的自然點(diǎn)。通常這些時(shí)候財(cái)務(wù)顧問(wèn)可以增加很多價(jià)值。

但是，如果您的財(cái)務(wù)狀況足夠簡(jiǎn)單，您可以輕松地自行處理，這也是完全合理的。財(cái)務(wù)顧問(wèn)的存在是為了幫助那些想要得到幫助的人，因此，如果您最終決定單獨(dú)行動(dòng)，也不會(huì)造成任何傷害。

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