“我們不是激進(jìn)轉(zhuǎn)型?！?/p>
當(dāng)界面新聞?dòng)浾邌柕绞欠裢馔饨缭u(píng)論平安銀行近一年以來的零售轉(zhuǎn)型是否過于激進(jìn)時(shí)，平安銀行董事長謝永林?jǐn)蒯斀罔F地否認(rèn)了這種說法，而在數(shù)天之前的平安銀行中報(bào)發(fā)布會(huì)，董事長謝永林公開表示：“平安銀行的零售轉(zhuǎn)型力度超過預(yù)期?！?/p>
平安銀行零售轉(zhuǎn)型成果究竟如何？這份最新出爐的2017年平安銀行半年報(bào)顯示，由于計(jì)提超過200億元的資產(chǎn)減值損失，平安銀行今年上半年凈利潤相比去年同期明顯放緩，但該行在既定的“零售轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略下，平安銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占比達(dá)到40%、利潤總額占比達(dá)64%，占比同比翻一倍，交出了這份喜憂參半的半年報(bào)。
面對(duì)“超預(yù)期”的零售轉(zhuǎn)型中場業(yè)績平安銀行常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，謝永林表示，“今年零售利潤已經(jīng)占總利潤貢獻(xiàn)的64%，未來，零售利潤也要占比達(dá)到六成以上，這樣的格局將成為平安銀行的常態(tài)?！?/p>
中報(bào)顯示，零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)提升。2017年上半年零售存款、貸款余額占比分別較年初提升2.32和4.56個(gè)百分點(diǎn)，其中零售貸款增量占比達(dá)98%，個(gè)人存款較年初增速為16.00%，零售客戶數(shù)5843.11萬戶，同口徑較上年末增長11.53%。而含信用卡零售貸款不良率1.28%，較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)，信用卡不良率1.20%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)控效果得到檢驗(yàn)。
在平安銀行“決絕轉(zhuǎn)型”的背后，零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)下行壓力情況下不僅有著弱周期性、相對(duì)低壞賬率優(yōu)勢。平安銀行轉(zhuǎn)型的動(dòng)力還來自于“保險(xiǎn)控股”的基因，發(fā)展零售業(yè)務(wù)也有著的不同于其他銀行的潛能。
作為中國首家由保險(xiǎn)集團(tuán)控股的銀行，“平安銀行未來的優(yōu)勢在于你如何運(yùn)用集團(tuán)的資源”，平安銀行董事長謝永林一語道破，“我恨不得把集團(tuán)1.5億的金融客戶和4億的互聯(lián)網(wǎng)客戶也轉(zhuǎn)到銀行這邊，在集團(tuán)下，零售做不出來是絕對(duì)不應(yīng)該的。”
平安銀行業(yè)加速探索如何把銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)深度融合。謝永林舉例稱，今年上半年，平安銀行可以對(duì)購買兄弟公司平安人壽旗下的主力保險(xiǎn)產(chǎn)品“平安福”進(jìn)行12期免息付款，而壽險(xiǎn)代理人則會(huì)把壽險(xiǎn)客戶帶到平安銀行的營業(yè)廳辦理銀行業(yè)務(wù)，購買理財(cái)產(chǎn)品，未來還將探索銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的更多合作可能。
而對(duì)公業(yè)務(wù)方面，受當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢和部分手心客戶經(jīng)營管理能力等內(nèi)外部因素影響，部分企業(yè)經(jīng)營困難，融資能力下降和貸款逾期，以及平安銀行自身高層人事更替后不良資產(chǎn)加速處置的慣例，對(duì)公業(yè)務(wù)部分成為不良重災(zāi)區(qū)。中報(bào)顯示，在壞賬計(jì)提與處置方面，該行上半年計(jì)提資產(chǎn)減值損失為237.16億元，同比增長18.58%。
平安銀行董事長謝永林表示，對(duì)于不良資產(chǎn)，平安銀行對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大的經(jīng)營單位集中管理，實(shí)施差異化考核機(jī)制，并成立專門的特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部，對(duì)全行不良貸款實(shí)行集中化、垂直化、專業(yè)化管理，2017年上半年收回不良資產(chǎn)總額44.01億元、同比增長66.52%。2017年上半年采用核銷方式處置不良貸款188.90億元、同比增幅73.18%，不良資產(chǎn)“加速”出清。
在對(duì)公資產(chǎn)卸下包袱，輕裝前行的同時(shí)，平安銀行業(yè)對(duì)公業(yè)務(wù)的“新打法”也初現(xiàn)端倪。平安銀行在財(cái)報(bào)中解釋稱，在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，將主動(dòng)調(diào)整對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，確定了“行業(yè)化、雙輕”兩大發(fā)展理念。
在“行業(yè)化”方面，選定并培育特定行業(yè)的專業(yè)化優(yōu)勢，聚焦經(jīng)營醫(yī)療健康、文化旅游、電子信息等成長性良好行業(yè)的金融業(yè)務(wù)。在“雙輕”方面，著力發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)、低資本零資本消耗業(yè)務(wù)，如標(biāo)準(zhǔn)化債券、撮合及財(cái)務(wù)顧問等投行業(yè)務(wù)進(jìn)行融資。
此外，與互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作方面，平安銀行成立專門團(tuán)隊(duì)對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)金融公司，動(dòng)作也在股份制銀行中表現(xiàn)相當(dāng)“生猛”。
謝永林透露，在全國第三方支付公司中，平安銀行已經(jīng)完成對(duì)接80多家，積累了第三方支付公司大量的沉淀資金。值得一提的是，第三方支付公司巨頭支付寶也是平安銀行的大客戶，僅支付寶在深圳分行的沉淀備付金便有300億之巨。
另據(jù)公開資料顯示，平安銀行今日在深圳宣布推出“存管家·網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)產(chǎn)品”平安銀行常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，截至今年上半年，平安銀行已經(jīng)對(duì)接鑫合匯、鵬金所、招財(cái)貓理財(cái)、匯泉貸、友金所、鏈車金服、華夏信財(cái)?shù)萈2P平臺(tái)超過20家。
平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的“超預(yù)期”調(diào)整，也使得平安銀行的利潤增速明顯放緩。中報(bào)顯示，上半年凈利潤125.54億元，同比增長2.13%，與去年上半年的6.1%相比減緩，在營業(yè)收入方面， 2017 年 6 月末，本行資產(chǎn)總額 30921.42 億元，較上年末增長 4.70%；營業(yè)收入540.73億元（還原營改增前的營業(yè)收入同比增幅為3.78%），同比下跌1.27%。
不良貸款方面，截至6月末，平安銀行不良貸款率1.76%，較年初增長0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，企業(yè)貸款（含貼現(xiàn)）不良率增長0.22個(gè)百分點(diǎn)至2.09%，而零售方面，而含信用卡零售貸款不良率1.28%，較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。
今年上半年，平安銀行的新領(lǐng)導(dǎo)班子全面落地，高管排兵布陣告一段落。管理層中，董事長謝永林擁有超過11年的平安人壽履歷，深諳保險(xiǎn)行銷策略，行長特別助理蔡新發(fā)，則是曾任職eBay、攜程的IT大咖，具備多年IT行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，成功帶領(lǐng)平安證券的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。其他高管，副行長何之江，以及四位行長助理?xiàng)钪救?、郭世邦、冷培棟和姚貴平則是平安銀行過去的資深中高級(jí)管理人員，在經(jīng)過證券、信托、其他同業(yè)的復(fù)合經(jīng)歷后回歸平安銀行。
今年上半年成為平安銀行重要的零售轉(zhuǎn)型窗口期，面對(duì)一次性核銷約200億不良貸款與利潤增速再次下跌的壓力，謝永林表示，“有陣痛，也要忍住。”卸下包袱后，平安銀行輕裝上陣，而其為期超過一年的零售轉(zhuǎn)型，也成為透視中國銀行業(yè)零售轉(zhuǎn)型標(biāo)本之作。
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