12月19日，平安銀行推出供應(yīng)鏈金融2.0系列產(chǎn)品，這是“平深”整合之后在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的首次亮相，也是平安銀行供應(yīng)鏈金融“先發(fā)優(yōu)勢(shì)”向縱深推進(jìn)的一次實(shí)踐。
發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，復(fù)旦大學(xué)攜手平安銀行，同時(shí)舉辦了“復(fù)旦大學(xué)—平安銀行供應(yīng)鏈金融工作室”成立儀式，共建研究實(shí)踐基地，將平安銀行作為供應(yīng)鏈金融學(xué)科的教學(xué)和實(shí)踐平臺(tái)。
平安銀行對(duì)公產(chǎn)品與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理金曉龍對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示，隨著市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)越來越需要和上下游企業(yè)進(jìn)行信息的交匯。而在金融服務(wù)方面，需要銀行提供更好的服務(wù)。平安銀行將致力于構(gòu)建更寬泛的綜合性服務(wù)平臺(tái)，滿足企業(yè)資本需求和交易需求。
“平深合并”之后的戰(zhàn)略選擇
2012年6月，中國(guó)史上最大金融并購(gòu)案——深圳發(fā)展銀行（下稱“深發(fā)展”）和平安銀行正式合并為一家銀行。深發(fā)展的優(yōu)勢(shì)在于貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈融資，平安銀行的優(yōu)勢(shì)則在于零售業(yè)務(wù)及對(duì)平安集團(tuán)客戶的交叉銷售，兩行合二為一，兩行的特色業(yè)務(wù)也基本實(shí)現(xiàn)了共享，為客戶提供綜合金融服務(wù)。
平安銀行供應(yīng)鏈金融的一項(xiàng)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)就是利用平安集團(tuán)的綜合金融平臺(tái)，支持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)引擎以及銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。憑借綜合金融優(yōu)勢(shì)跨界銷售銀行、保險(xiǎn)、投資等多種產(chǎn)品，從而跳出銀行視角，站在大金融的更高層面去洞察企業(yè)“生意”，全方位滿足企業(yè)在成長(zhǎng)中所需的各種金融產(chǎn)品需求，成為企業(yè)不可或缺的金融產(chǎn)品服務(wù)提供商。
今后，貿(mào)易融資、信用卡和小微金融成為平安銀行的“三駕馬車”。在平安銀行的規(guī)劃中，貿(mào)易融資把終端市場(chǎng)客戶帶到銀行，信用卡作為一個(gè)工具則把平安的客戶群帶到銀行里來，與此同時(shí)，小微貸款則是把貿(mào)易融資和信用卡客戶兩者融合起來。
下一個(gè)10年，平安銀行將憑借獨(dú)有的綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，以供應(yīng)鏈金融撬動(dòng)“需求杠桿”，將著重推動(dòng)深發(fā)展具有優(yōu)勢(shì)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，著力拓展供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè)平安銀行常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，大力推行交叉銷售。供應(yīng)鏈金融既穩(wěn)定了核心企業(yè)這個(gè)大客戶，也帶來存款的派生和豐富的中間業(yè)務(wù)收入，是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行全力轉(zhuǎn)型擺脫“利差業(yè)務(wù)獨(dú)大”的絕佳通道。與此同時(shí)，供應(yīng)鏈融資也是真正的銀行業(yè)“最安全的貸款”。
因應(yīng)發(fā)展形勢(shì)，進(jìn)一步研究和提升供應(yīng)鏈金融發(fā)展能力，更前瞻性地規(guī)劃供應(yīng)鏈金融未來的重要舉措，平安銀行選擇復(fù)旦大學(xué)作為新一輪理論研究的合作伙伴。
據(jù)了解，早在2010年，平安銀行就展開與復(fù)旦大學(xué)的合作，攜手在復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院研究生教學(xué)中，開設(shè)全國(guó)首個(gè)供應(yīng)鏈金融課程，設(shè)立第一個(gè)供應(yīng)鏈金融專業(yè)碩士方向、第一個(gè)供應(yīng)鏈金融獎(jiǎng)學(xué)金，在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理、定價(jià)、交叉營(yíng)銷等多方面開展了課題研究。
復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融系主任劉紅忠表示，在未來，雙方將重點(diǎn)關(guān)注在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、結(jié)構(gòu)深化過程中，將供應(yīng)鏈金融拓展到更寬廣的行業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)金融、平臺(tái)金融領(lǐng)域。
供應(yīng)鏈金融是片“藍(lán)?！?/p>
供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和市場(chǎng)需求，它發(fā)端于20世紀(jì)80年代，是由世界級(jí)企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務(wù)外包衍生出供應(yīng)鏈管理概念。全球性外包活動(dòng)導(dǎo)致的供應(yīng)鏈整體融資成本問題，以及部分節(jié)點(diǎn)資金流瓶頸帶來的“木桶短板”效應(yīng)，實(shí)際上部分抵消了分工帶來的效率優(yōu)勢(shì)和接包企業(yè)勞動(dòng)力“成本洼地”所帶來的最終成本節(jié)約。
劉紅忠表示平安銀行常年財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融并不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的金融服務(wù)技術(shù)，它蘊(yùn)涵了在全球化的產(chǎn)業(yè)組織變革背景下，銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的破題之解。這一領(lǐng)域涉及一系列金融、物流和IT的前沿課題，比如中小企業(yè)融資、金融業(yè)變革、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模式等等，并與當(dāng)前國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的若干熱點(diǎn)高度相關(guān)，在經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等交叉領(lǐng)域開辟了新的領(lǐng)域。
2000年左右，平安銀行率先試水供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2003年，平安銀行在業(yè)內(nèi)率先提出“1+N”模式，初步形成供應(yīng)鏈金融理念，這成為此后日益完善的國(guó)內(nèi)“供應(yīng)鏈金融”的雛形。簡(jiǎn)言之，“1+N”模式中，“1”就是供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，“N”則是鏈條上的中小企業(yè)。以“1”的信譽(yù)和實(shí)際交易擔(dān)保“N”的融資，不僅對(duì)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)低，更有利于將原來僅僅針對(duì)一家大企業(yè)的金融服務(wù)“上拓下延”，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)“橫到邊、豎到底”，以資金血液激活“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順。平安銀行也因此成為不斷創(chuàng)新該項(xiàng)業(yè)務(wù)的“試驗(yàn)田”。
那些處于供應(yīng)鏈條上的原料供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商眾多的中小企業(yè)等，可以以“預(yù)付”、“應(yīng)收”和“存貨”三類作為融資方式。顯然，當(dāng)銀行牢牢抓住了一個(gè)核心大企業(yè)、甚至一條產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)的物流和資金的動(dòng)向，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)提供“團(tuán)購(gòu)式貸款”的風(fēng)險(xiǎn)比做單個(gè)企業(yè)小得多。
寶馬汽車金融（中國(guó)）有限公司（下稱“寶馬汽車金融”）市場(chǎng)營(yíng)銷總監(jiān)劉軍表示，寶馬汽車金融在成立之初就與平安銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作關(guān)系。至2010年末，在中國(guó)大陸的寶馬集團(tuán)新車銷售管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與平安銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的協(xié)同，為經(jīng)銷店庫(kù)存融資的產(chǎn)品業(yè)務(wù)帶來新的變革。
平安銀行供應(yīng)鏈系統(tǒng)的實(shí)行對(duì)整個(gè)寶馬品牌經(jīng)銷店的運(yùn)營(yíng)帶來切實(shí)的便利和好處，首先，業(yè)務(wù)效率的極大提高，包括業(yè)務(wù)和資金的協(xié)同；其次，提升了業(yè)務(wù)交易的透明度和準(zhǔn)確性；更為重要的是幫助寶馬品牌經(jīng)銷店庫(kù)存融資有了業(yè)務(wù)上的進(jìn)一步發(fā)展。
基于供應(yīng)鏈金融帶來的多贏效果，令業(yè)內(nèi)同行嗅到了其中的“巨大市場(chǎng)”，紛紛加入供應(yīng)鏈金融服務(wù)的大軍行列。截至目前，民生銀行、招商銀行等股份制銀行，以及四大國(guó)有銀行都迅速加入供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪戰(zhàn)中來，外資銀行也將供應(yīng)鏈金融作為打入中國(guó)市場(chǎng)的捷徑。
國(guó)內(nèi)企業(yè)銀行的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)覆蓋的產(chǎn)業(yè)越來越廣。2012年6月底，民生銀行海洋漁業(yè)金融中心成立，成為國(guó)內(nèi)首家成立全國(guó)性海洋漁業(yè)金融服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)的銀行。海洋漁業(yè)金融中心也將按照產(chǎn)業(yè)鏈條設(shè)計(jì)海洋漁業(yè)的產(chǎn)品及服務(wù)模式，形成近海捕撈、遠(yuǎn)洋、養(yǎng)殖、加工、市場(chǎng)、冷鏈6個(gè)節(jié)點(diǎn)的金融開發(fā)方案，力圖實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的全鏈條開發(fā)。7月，民生銀行在兩天內(nèi)相繼成立石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部和茶業(yè)金融中心，提供整個(gè)產(chǎn)業(yè)從大客戶到小客戶的金融總包服務(wù)。
實(shí)際上，無論是業(yè)內(nèi)經(jīng)常提到的供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融，還是產(chǎn)業(yè)鏈金融，大都名異實(shí)同，產(chǎn)業(yè)鏈金融的實(shí)質(zhì)就是將多條供應(yīng)鏈放在一起，本質(zhì)上還是供應(yīng)鏈金融。隨著供應(yīng)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)的空前激烈，平安供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)面臨同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)，多家銀行提出將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為公司銀行戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)。
銀行決勝2.0時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？平安銀行副行長(zhǎng)胡躍飛表示：“核心競(jìng)爭(zhēng)力來自于什么？制度、產(chǎn)品？它們很容易被同質(zhì)化。在這個(gè)領(lǐng)域里面你要想維持戰(zhàn)略地位，要保持持久的核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須要不斷地去創(chuàng)新，不斷地去引領(lǐng)這個(gè)市場(chǎng)，才可能保持種戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！?/p>
從“1+N”到2.0
如果把平安銀行2003年在業(yè)內(nèi)率先推出的“1+N”供應(yīng)鏈融資模式看作是一次“從點(diǎn)到鏈”的金融創(chuàng)新，那么，10年后的今天推出“供應(yīng)鏈金融2.0”更像是一場(chǎng)“從鏈到面”的拓展。
在Web 2.0時(shí)代，以用戶為中心通過網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)上人與人之間的信息交換和協(xié)同合作已成大勢(shì)。同時(shí)，Web 2.0帶來的不僅僅是一場(chǎng)虛擬空間的互動(dòng)變革，而且將企業(yè)管理引入一個(gè)全新模式，即企業(yè)管理2.0。在傳統(tǒng)模式下，企業(yè)囿于內(nèi)部的“自上而下”式管理。而在全新的企業(yè)管理2.0模式下，“自下而上”與“協(xié)作”則成為管理的關(guān)鍵詞。同時(shí)，不僅僅是企業(yè)內(nèi)部的“自下而上”與“協(xié)作”，更需要關(guān)注企業(yè)外部的“自下而上”與“協(xié)作”。
從另一個(gè)角度分析，當(dāng)今社會(huì)分工已經(jīng)從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)間的分工到產(chǎn)業(yè)內(nèi)分工，發(fā)展到全球范圍的產(chǎn)品內(nèi)分工，社會(huì)分工越來越細(xì)，協(xié)作越來越多。社會(huì)分工的新發(fā)展促使企業(yè)開始關(guān)注企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的合伙伙伴。
市場(chǎng)需求催生了供應(yīng)鏈金融的升級(jí)換代，平安銀行提出“供應(yīng)鏈金融2.0”這一全新理念。較之傳統(tǒng)的實(shí)物供應(yīng)鏈管理和供應(yīng)鏈融資方案，供應(yīng)鏈金融2.0的核心是銀行、核心企業(yè)以及核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)三者之間的互動(dòng)、協(xié)同與多方信息的可視。
供應(yīng)鏈金融2.0更加靈活和實(shí)用，可以更好地支持企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。劉紅忠表示，與供應(yīng)鏈金融1.0相比，如今的2.0模式擁有三方面的特點(diǎn)，首先，反映了供應(yīng)鏈管理的發(fā)展趨勢(shì)，即多方協(xié)同互動(dòng)及信息的可視化；其次，供應(yīng)鏈1.0是單向的，主要模式是銀行向客戶提供產(chǎn)品，而供應(yīng)鏈2.0則是商流、物流、資金流和信息流的整合；最后，針對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，銀行以多方協(xié)同的方式為供應(yīng)鏈參與方提供資金支持提供增值信息服務(wù)，將提高供應(yīng)鏈管理的效率并有效降低管理成本。
一家從事銅買賣的企業(yè)，無論是核心企業(yè)還是上下游企業(yè)，或者是銷售型企業(yè)，都需要了解外部的信息。平安銀行通過信息整合，以銅價(jià)格走勢(shì)圖的形式，顯示當(dāng)前全國(guó)各個(gè)區(qū)域銅的價(jià)格，或者提供企業(yè)需要的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)格走勢(shì)分析，或者幫助企業(yè)進(jìn)行套期保值，以便為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供更有效的可視信息。
“一切都是可視的、實(shí)時(shí)的，并且可以授權(quán)共享。”河南一家嘗試過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)增值信息服務(wù)的汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)表示，“上下游企業(yè)在深發(fā)展有多少授信額度、還有多少庫(kù)存、銷量流轉(zhuǎn)如何等，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上清晰羅列，這樣我們采購(gòu)、排產(chǎn)、銷售就特別有底?！?/p>
同時(shí)，線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)核心企業(yè)協(xié)同也是增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范能力、提升供應(yīng)鏈管理效率及供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力的一把“利劍”。比如，一家汽車生產(chǎn)廠商內(nèi)部ERP系統(tǒng)（建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，以系統(tǒng)化的管理思想，為企業(yè)決策層及員工提供決策運(yùn)行手段的管理平臺(tái)）與平安銀行線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)（SCF）對(duì)接，將經(jīng)過貿(mào)易背景審核的經(jīng)銷商融資需求數(shù)據(jù)發(fā)送給SCF系統(tǒng)；平安銀行在此基礎(chǔ)上通過全電子化的數(shù)據(jù)進(jìn)行出賬審核，半個(gè)小時(shí)即可發(fā)放貸款；廠商即時(shí)得到出賬結(jié)果，據(jù)此安排生產(chǎn)計(jì)劃。
當(dāng)經(jīng)銷商贖貨時(shí)，同樣通過網(wǎng)銀提交申請(qǐng)，線上劃轉(zhuǎn)資金；平安銀行據(jù)此審核，全電子化流程，5分鐘即可通知廠商（或者監(jiān)管方）放貨。該廠商以此助力經(jīng)銷商獲取融資，擴(kuò)大銷售規(guī)模，從而提升自身的產(chǎn)銷量，穩(wěn)定供應(yīng)鏈運(yùn)作。
簡(jiǎn)而言之，供應(yīng)鏈金融2.0的核心思想在于整合客戶以及客戶上下游企業(yè)的過往信息，通過挖掘這些“信息金礦”，為企業(yè)提供增值服務(wù)、創(chuàng)造價(jià)值。在供應(yīng)鏈金融2.0模式下，核心企業(yè)、上下游企業(yè)、銀行（甚至物流公司等所有相關(guān)方）同在一個(gè)由銀行牽頭搭建的平臺(tái)之上，銀行可以通過企業(yè)在平臺(tái)上留下的“痕跡”，為企業(yè)進(jìn)一步整合所需信息、提供完善的金融解決方案與增值服務(wù)。
平安的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)
金融危機(jī)的爆發(fā)加速了傳統(tǒng)企業(yè)的電子商務(wù)化進(jìn)程，同時(shí)也加速了供應(yīng)鏈協(xié)同和供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)的趨勢(shì)。越來越多有遠(yuǎn)見的企業(yè)，開始依托電子商務(wù)平臺(tái)，整合供應(yīng)鏈以期增進(jìn)供應(yīng)鏈協(xié)同，消除環(huán)節(jié)浪費(fèi)，降低鏈條交易成本。
平安銀行方面表示，“一家核心企業(yè)帶來的乘數(shù)效用是巨大的，比如說一家汽車企業(yè)，光經(jīng)銷商就有幾百個(gè)，還有上游的供應(yīng)商、物流服務(wù)商等等。”目前在IT應(yīng)用水平較高的國(guó)內(nèi)汽車主流核心廠商已經(jīng)使用該行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，并帶動(dòng)了上下游企業(yè)使用的達(dá)到數(shù)百家，供應(yīng)鏈金融2.0將直接提升中小企業(yè)的服務(wù)能力。
以供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)為例，首先是多方協(xié)同，與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)等實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)交互，審批過程直接線上進(jìn)行；其次是服務(wù)全面，開創(chuàng)供應(yīng)鏈上下游及終端消費(fèi)全鏈條服務(wù)模式，提供整套線上化融資方案；第三是協(xié)同經(jīng)營(yíng)，運(yùn)作和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)貼合，縮短融資審批時(shí)間，還款審批時(shí)間最短幾分鐘即可辦結(jié)。
另外，平安銀行除在財(cái)務(wù)顧問、并購(gòu)貸款、資金托管、結(jié)構(gòu)化融資及銀團(tuán)貸款方面等提供產(chǎn)品外，還可以憑借集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)，與平安信托、平安證券、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等專業(yè)子公司進(jìn)行產(chǎn)品對(duì)接，開創(chuàng)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的產(chǎn)品模式。
“一個(gè)客戶，多種服務(wù)，深度合作，互利共贏”這是平安銀行區(qū)別于其他商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。將貿(mào)易融資的先發(fā)優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換為規(guī)模優(yōu)勢(shì)、效益優(yōu)勢(shì)，成為未來一段時(shí)間平安貿(mào)易金融的重任。
隨著電子商務(wù)時(shí)代的發(fā)展，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)已難以適應(yīng)現(xiàn)代供應(yīng)鏈管理和競(jìng)爭(zhēng)需要，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化和自動(dòng)化變革需求強(qiáng)烈。供應(yīng)鏈金融2.0系列產(chǎn)品，將金融業(yè)務(wù)逐漸從線下遷移到線上，并逐步實(shí)現(xiàn)“1+N”供應(yīng)鏈企業(yè)、銀行、第三方物流監(jiān)管方等合作伙伴于同一平臺(tái)在線作業(yè)。
比如，核心企業(yè)和配套企業(yè)、第三方物流合作伙伴（監(jiān)管方）通過登錄平安銀行企業(yè)網(wǎng)銀——“線上供應(yīng)鏈金融”通道，即可在線完成合同簽約、融資申請(qǐng)、質(zhì)押物在線入庫(kù)、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信息流在經(jīng)銷商、核心廠商、物流公司、銀行間的全流程控制。同時(shí)，客戶可通過網(wǎng)銀、手機(jī)和郵箱等多種渠道實(shí)時(shí)獲取業(yè)務(wù)信息。
平安銀行供應(yīng)鏈金融致力于打造一個(gè)多方無縫對(duì)接、可視界面統(tǒng)一、信息實(shí)時(shí)共享等條件的電子作業(yè)平臺(tái)。據(jù)悉，新的綜合金融平臺(tái)吸引了一批業(yè)內(nèi)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗(yàn)的其他銀行的高管加盟，再加上平安銀行此前的專業(yè)積淀與領(lǐng)先技術(shù)，未來，平安銀行供應(yīng)鏈金融2.0的大發(fā)展值得期待。
談到未來的發(fā)展，金曉龍表示，平安銀行將致力于構(gòu)建更寬泛的綜合性服務(wù)平臺(tái)，并將平安集團(tuán)所特有的全牌照的金融優(yōu)勢(shì)嫁接到既有的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，以滿足企業(yè)資本需求和交易需求。記者 趙磊 實(shí)習(xí)生 賀兆順
更多財(cái)稅咨詢、上市輔導(dǎo)、財(cái)務(wù)培訓(xùn)請(qǐng)關(guān)注理臣咨詢官網(wǎng) 素材來源：部分文字/圖片來自互聯(lián)網(wǎng)，無法核實(shí)真實(shí)出處。由理臣咨詢整理發(fā)布，如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系刪除處理。
400-835-0088
